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O Que é Risco de Crédito?


O Que é Risco de Crédito?

Para as empresas do setor financeiro, a consequência da análise do risco de crédito de um determinado cliente sobre a decisão de lhe ceder ou não um empréstimo, é de suma importância. Continue lendo e entenda o por quê.


Afinal, o que é o risco de crédito?


Risco de crédito é a possibilidade do credor, que é a pessoa que faz um empréstimo enfrenta quando o devedor, quem pediu o empréstimo, não cumpre com as suas obrigações. Ou seja, o risco de inadimplências.


O processo de concessão de crédito é um processo que envolve riscos e as empresas já possuem uma preocupação em avaliar o cliente no momento da concessão do crédito.


De modo geral, na prática das empresas, verifica-se se o cliente está em uma situação que o impeça da aprovação do crédito. Sendo esse filtro:


  • A verificação do CPF ou CNPJ ativo;

  • Se possui algum atraso;

  • Se possui alguma restrição.


Em caso de não possuir nenhum impedimento, então o crédito é aprovado.


No entanto, em nenhum momento se fala sobre os riscos. Analisar os riscos, é prever que um bom pagador venha a se tornar um inadimplente na carteira da empresa num futuro próximo.


Segundo o Sebrae, uma metodologia de análise muito utilizada entre as instituições do mercado financeiro é a dos C’s do Crédito:


  • Caráter: São informações referentes à índole, idoneidade e reputação do cliente no mercado. São analisadas, as transações efetuadas no passado;


  • Capacidade: Analisa-se as receitas e despesas da empresa solicitante do crédito para concluir se a mesma dispõe de condições para saldar a dívida;


  • Capital: Informações referentes à estrutura de capital, endividamento, liquidez, lucratividade e outros índices financeiros obtidos por meio dos demonstrativos financeiros do cliente;


  • Colateral: É a capacidade da empresa ou dos sócios em oferecer garantias ao empréstimo. Pode citar equipamentos da empresa, imóveis, ativos, entre outros;


  • Condições: Informações referentes à atual situação financeira do cliente, suas perspectivas e potencial para crescimento ou declínio e à capacidade dos administradores de se adaptarem a situações conjunturais;


  • Conglomerado: São informações da situação de outras empresas situadas num mesmo grupo econômico e como poderão afetar a empresa em estudo.


Para concluir, a análise de risco de crédito é um processo indispensável em qualquer contexto. Pois apenas dessa forma é possível garantir a regularidade financeira da empresa com clientes bem qualificados e, portanto, estar menos suscetível a problemas como a inadimplência. Para mais informações, entre em contato.


Leia também: Como evitar inadimplência de clientes em tempos de crise?


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